เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านปี 2568: ธอส. vs ออมสิน – ตัวเลือกใดตอบโจทย์ผู้กู้มากกว่ากัน?

ในปี 2568 นี้ การกู้ซื้อบ้านยังคงเป็นภารกิจสำคัญของใครหลายคน โดยเฉพาะในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง สินเชื่อบ้านจากสองสถาบันการเงินหลักอย่าง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) และ ธนาคารออมสิน จึงกลายเป็นตัวเลือกหลักที่คนไทยนิยมใช้

บทความนี้จะพาคุณมาวิเคราะห์เปรียบเทียบจุดเด่น-ข้อแตกต่างของสินเชื่อบ้านจากทั้งสองธนาคารในปี 2568 แบบเจาะลึก ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ ระยะเวลาผ่อน และสิทธิพิเศษต่าง ๆ เพื่อให้คุณเลือกได้ว่าธนาคารใด "คุ้มสุด" สำหรับคุณ

ธอส. (ธนาคารอาคารสงเคราะห์): ทางเลือกเพื่อคนอยากมีบ้าน

สินเชื่อ Premier Home

• ดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.79% ต่อปี

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: 2.70% (เมื่อทำประกัน MRTA หรือ MLTA)

• วงเงินกู้เริ่มที่ 7 ล้านบาทขึ้นไป

• ฟรีค่าจดจำนองสูงสุด 200,000 บาท

• ผ่อนสูงสุดได้ 40 ปี

สินเชื่อเพื่อผู้สูงอายุ

• รองรับอายุ 60 ปีขึ้นไป

• ผ่อนเริ่มต้น ล้านละ 3,200 บาท

• มีหลายโครงการ เช่น Aging Home, Senior Home 4U, Reverse Mortgage

โครงการบ้านล้านหลัง เฟส 3

• วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท

• ดอกเบี้ยคงที่ 3% นาน 5 ปี

• ผ่อนสบาย เริ่มต้นเพียง เดือนละ 4,100 บาท

ออมสิน: ความยืดหยุ่นในอัตราดอกเบี้ยและเงินผ่อน

สินเชื่อบ้าน ออมสิน สบายใจ

• ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มที่ 1.89% ต่อปี

• เฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.89% ต่อปี

• เงินงวดผ่อนแบบไล่ระดับ:

  • ปีแรก: ล้านละ 4,000 บาท

  • ปีสอง: ล้านละ 5,000 บาท

  • ปีสาม: ล้านละ 6,000 บาท

  • ปีที่สี่เป็นต้นไป: ล้านละ 8,000 บาท

• เหมาะกับคนที่มีรายรับเพิ่มขึ้นในอนาคต

สินเชื่อบ้านออมสินช่วยสร้าง

• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.95% คงที่ปีแรก

• เฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ไม่เกิน 5.198% ต่อปี

• สนับสนุนค่าประเมินราคาหลักทรัพย์สูงสุด 5,000 บาท (สำหรับวงเงิน 3 ล้านขึ้นไป)

รีไฟแนนซ์บ้าน

• ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเริ่ม 1.55% ต่อปี

• ฟรีค่าจดจำนองและค่าประเมิน (ตามเงื่อนไข)

• เหมาะสำหรับคนที่ผ่อนบ้านอยู่แล้วและต้องการลดภาระดอกเบี้ย

แล้วใครควรเลือกธนาคารไหน?

ธอส. เหมาะกับ:

• คนที่ต้องการวงเงินกู้สูงตั้งแต่ 7 ล้านบาทขึ้นไป

• ผู้สูงอายุที่มองหาโครงการผ่อนสบาย

• ผู้ที่มองหาดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำ

ออมสิน เหมาะกับ:

• ผู้ที่ต้องการเริ่มผ่อนน้อยในช่วงแรกแล้วค่อยๆ ปรับ

• ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน

• ผู้ที่สร้างบ้านเองและต้องการกู้เพื่อก่อสร้างโดยเฉพาะ

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้

• คำนวณภาระหนี้จากรายได้ต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40%

• ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรล่วงหน้า

• เปรียบเทียบข้อเสนอรวมค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขแอบแฝง

​

เปรียบเทียบเชิงลึก: ธอส. vs ออมสิน ปี 2568 – มุมมองที่มากกว่าดอกเบี้ย

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นตัวแปรหลักในการตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้าน แต่ "เบื้องหลังตัวเลข" ยังมีอีกหลายแง่มุมที่ควรพิจารณาเพื่อให้ได้ดีลที่คุ้มค่าจริง เช่น ความยืดหยุ่นในการชำระหนี้ ความง่ายในการยื่นกู้ การพิจารณารายได้ร่วม รวมถึงสิทธิพิเศษอื่น ๆ ที่แถมมาแบบไม่บอกตรง ๆ

ความยืดหยุ่นในการกู้: ออมสินโดดเด่นเรื่องผ่อนสบาย – ธอส.โดดเด่นเรื่องช่วงอายุและวงเงิน

• ธอส. มีข้อได้เปรียบเรื่อง วงเงินกู้สูง (7 ล้านบาทขึ้นไป) และ ระยะเวลาผ่อนที่ยาวถึง 40 ปี ซึ่งช่วยให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีรายรับปานกลางแต่ต้องการบ้านราคาสูง
  อีกจุดแข็งของ ธอส. คือ โครงการสำหรับ ผู้สูงอายุ ที่หายากในธนาคารอื่น เช่น Reverse Mortgage หรือ Senior Home 4U ที่ช่วยให้มีที่อยู่อาศัยแม้อายุเกิน 60

• ออมสิน ชนะเรื่อง “แนวทางการผ่อนแบบไล่ระดับ” ที่เริ่มต้นค่างวดน้อย เหมาะมากสำหรับวัยเริ่มต้นทำงานที่ยังมีรายรับไม่แน่นอน แต่มีแนวโน้มเติบโตในอนาคต นอกจากนี้ยังมี โปรแกรมช่วยสร้างบ้าน ซึ่งตอบโจทย์คนอยากสร้างบ้านเองบนที่ดินตัวเอง

ค่าธรรมเนียมและสิทธิพิเศษ: ธอส. ใจดีเรื่องค่าจดจำนอง – ออมสินเด่นเรื่องประเมินฟรี

• ธอส. ให้ ฟรีค่าจดจำนองสูงสุด 200,000 บาท ซึ่งสูงมากเมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไปที่มักอยู่ราว 30,000 – 50,000 บาท

• ออมสิน แม้จะไม่ให้ฟรีจดจำนองเต็มจำนวน แต่มีจุดขายเรื่อง ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์บางส่วน ทำให้ต้นทุนกู้ต่ำลงในระยะสั้น

เอกสาร & การพิจารณากู้: ใครง่ายกว่ากัน?

• ธอส. ค่อนข้างเข้มงวดเรื่องเครดิตบูโรและความสามารถในการชำระหนี้ เหมาะกับผู้ที่มีประวัติเครดิตดีหรือมีรายได้ประจำที่แน่นอน

• ออมสิน มีความยืดหยุ่นมากกว่าในบางกรณี เช่น ยอมรับ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือคนทำธุรกิจส่วนตัว มากขึ้น และอาจเปิดรับเอกสารที่แสดงรายได้ทางเลือก เช่น รายการเดินบัญชีหรือสัญญาจ้างงาน

สรุปส่งท้าย: บ้านดี มีได้ ถ้ากู้เป็น

บ้านคือฝันที่จับต้องได้ ถ้าเรา “วางแผน” และ “เลือกสินเชื่อให้ตรงไลฟ์สไตล์” การเปรียบเทียบระหว่าง ธอส. และ ออมสิน จึงเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ก่อนจะก้าวสู่การมีบ้านในฝันอย่างมั่นใจ

ใครพร้อมแล้ว ลองเริ่มเปรียบเทียบแบบละเอียดได้ที่ www.connex.in.th – ที่เดียวจบ ครบทุกข้อเสนอจากทุกธนาคาร